近期,一部叫《蜗居》的电视剧红遍了大江南北,“蜗居一族”也成了时下的热门词汇之一。有人说《蜗居》太现实,看了让人揪心:我们所有的努力,所有的期盼都仅仅是一处房子,这样的人生是不是太悲哀了?

  昨天去拉面馆,不期然听到邻桌这样一段对话。

  本次股市的大调整,让不少投资者风险意识和理财意识大大增加,而基金在本次大跌中的稳健表现,让不少“弃基从股”的投资者开始反思如何去科学理财。

  广发基金的理财专家指出,《蜗居》的台词确实在很大程度上道出了都市男女生活的无奈和心声,事实上,随着在我国城市化进程的不断加快,在都市努力打拼的年轻人日益增多,“蜗居一族”已经形成了非常庞大的队伍,只要我们不抛弃,不放弃,相信一定有足够的智慧解决现实中的问题,通过合理的理财规划,最终实现财富自由。

  “才隔了几周,18块钱一碗的猪软骨面就卖到25块钱了,足足涨了40%,原来22块的海鲜面现在干脆直奔30块了!得,我以后还是少吃点拉面,多吃点方便面好了!”

  “有没有想过,毕业后你会花多少钱?房子、车子、孩子等家庭生活必须的开支,保守估计需要363万元。而一对月薪共计8000元的夫妻30年能赚多少钱?只有288万元。”日前,工行广东省分行营业部和融通基金在暨南大学举办了一场有关理财规划和基金定投的讲座,融通基金的理财专家建议,利用基金定投的办法,可以从容地实现人生的目标。

  中国有句老话:安居乐业,只有安居才能乐业。“有恒产者有恒心”,专业研究机构发现,现代社会中,一个人的幸福感,跟是否拥有自己的房产关系最密切。为了让幸福长久,必须有一栋属于自己的房子。对于终日奔波忙于生计的“蜗居族”来说,面对高企的房价,如何才能早日实现“安居”梦呢?理财专家指出,通往梦想的路很多,做基金定投也是追求梦想可以考虑的途径之一,而且有强制性和纪律性,比较行之有效。

  “你以为方便面就便宜了?也早涨价了!”

  

  对于上班一族来说,薪资所得扣除日常生活开销后,每月所结余的资金往往不多,如有不时之需,更是捉襟见肘,基本上处于“无财可理”的尴尬境地。再加上许多人喜欢“跟着感觉走”,等到了真正需要用钱的时候,才发现自己囊中羞涩。基金定投能“强迫”人们去理财,摒弃不良的消费习惯,避免沦为“月光族”。

  “是啊,CPI不断上涨,手里的那点钱是越来越‘不值钱’了!”

理财专家先列出了普通家庭一生所需的花费:

  与其他理财产品相比,基金定投门槛较低,具有大众化理财的特点,部分基金起点限额低至每月100元,通过分散投资、积少成多的方法,利用长期复利效应获取稳定投资收益,让小钱变大钱,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。假如投资者从2004年1月1日开始每个月定投广发聚富,至今年12月5日,扣款72期(正好六年),每月1000元,扣款金额72000元,收益率150%,年平均收益率将达到25%。

  通货膨胀是个人财富增长的敌人,要想战胜这个敌人,一个比较好也比较实用的方法就是投资。如果你的投资收益率能战胜通胀率,你的财富就能实现保值增值了。但很多普通人会犯嘀咕:我一来没有时间,二又没有专业知识,再说资金也不充裕,怎么做投资呢?别着急,办法有,而且很简单,那就是很多理财专家都推荐的基金定期定额投资计划。

  房子:买一栋能住的房子,50万-200万元,平均100万元。

  每经记者巩万龙整理

  基金定期定额投资计划,简称“基金定投”,是指投资者通过基金代销机构提出申请,约定每月扣款时间、扣款金额,于每月约定扣款日在投资者指定银行账户内,自动完成扣款进行基金申购的一种投资方式。基金定投有点类似于银行的零存整取,每月扣款数额最低有到200元的。这种投资方法简单省事,你只需办理一次性手续,以后每期扣款均可自动进行。

  车子:一辆适合家庭使用,还算安全的车约20万元,一生用两部车,养车每月至少1000元,1000元×12个月×20年+20万×2=64万元。

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  基金定投之所以具有战胜通胀的预期,一个很重要的原因就在于它充分利用了长期复利的原理。

  孩子:培养一个孩子到大学毕业,需要25万元。

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理财学上有个著名的“72法则”,即以72除以年收益率就可以得到本金翻倍的时间。例如,投资于能达到8%年回报率的投资工具,经过9年以后你的本金就会比原来增加一倍了。

  家庭开支:一家三口,每月3000元,3000×12个月×30年=108万元。

  凡是亲自做过投资的人都应该深有体会,选时实在是投资中最难以决断的问题之一。如果投资者无法把握买入时机,那么基金定投不失为一个简单的方法,让投资者不再为市场的涨跌所困扰。有了基金定投,每隔一段固定时间,不论市场行情如何震荡波动,你都会定期买入固定金额的基金,远离择时之忧。当基金价格走高时,买进的份额会少一些;而在基金价格走低时,买进的份额又多一些,长期累积下来,则可以分散一定的风险。故基金定投又被称为“平均成本法”。

  孝顺父母:每月父母每人150元夫妻双方共四个老人150×4人×12个月×30年=21.6万元。

  根据有关权威资料,1983~2003年期间美国股票基金的年均收益率为10.3%,大大战胜了同期的年均通胀率。而从1990年12月至2006年12月,定投上证指数的年均收益率达到8.46%,也成功战胜了通胀。再以中国工商银行开办的第一批基金定投业务中的某基金为例,自工行2005年1月开通其定投至2007年3月30日,最早办理此基金定投业务客户的总体收益率已达104.73%,在对抗同期不断上涨的通胀率对个人财富的侵蚀中可谓战果显著。(本博客文章由汇添富基金管理公司提供)

  休闲生活:长假旅游、看电影、郊游……一年6000元,30年下来为18万元。

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  退休金:退休后15年,每月用1500元过日子,1500×12个月×15年=27万 元。

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  总共需要363.6万元。而一对夫妻,如果两人月收入总计8000元的话,工作30年,累计收入只有288万元,出现了入不敷出的情况。理财专家表示,必须通过科学的理财规划,才能真正实现财务自由,而基金定投就是一个简便而有效的工具。

  目前,国内很多银行都已经开通了基金定投业务;它类似银行零存整取的一种基金理财业务,客户开通基金定投后,银行会根据客户申请的扣款金额、投资年限,自动每月扣款。定投的好处是,个人投资收益完全免税;不必考虑进场时机与行情预测,在每月固定日期投资固定金额时,净值下跌时申购份额较多,净值上升时申购份额较少,产生平摊成本的结果;平均成本法避免了进场时点的考虑,避免了“追涨杀跌”的风险,做到了“逢高减筹、逢低加筹”的自动调节。

  如果每月定投200元

股票基金,设定年收益率12%(美国股市从设立到现在,平均年收益率是17.4%),35年就可以成为百万富翁,如果定投2000元就可以成为千万富翁,可以轻松地去实现人生的各种目标。

  理财专家建议,对于定投的基金品种,被动型的指数型基金是较好的选择。因为从长期看,主动型基金很难战胜指数;而且所定投基金的管理人可能会发生变化。

  本报记者 贾肖明

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